安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

安徽省人民政府令第250號

《安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）》已經(jīng)2013年12月24日省政府第18次常務會議通過，現(xiàn)予公布，自2014年3月1日起施行。

              2014年1月12日

安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

第一章　總　　則

第一條　為了規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營行為，促進融資擔保行業(yè)健康運行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)有關法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條　本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的設立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

本辦法所稱融資擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條　縣級以上人民政府應當建立融資擔保行業(yè)扶持政策體系，落實稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣（區(qū)）人民政府設立融資擔保扶持資金。

縣級以上人民政府應當完善融資擔保風險補償、分散和處置機制，推動建立融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)間的風險分擔機制。

第四條　縣級以上人民政府金融工作行政主管部門或者政府確定負責監(jiān)督管理融資擔保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門），具體負責本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的監(jiān)督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、財政、公安、工商等部門按照各自職責，共同做好融資擔保公司監(jiān)督管理工作。

第二章　設立、變更和終止

第五條　設立融資擔保公司，應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合規(guī)定條件的股東；

（三）有符合國家規(guī)定的注冊資本；

（四）具備任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第六條　融資擔保公司申請設立分支機構(gòu)，應當具備下列條件：

（一）連續(xù)經(jīng)營融資擔保業(yè)務兩年以上；

（二）撥付給分支機構(gòu)的營運資金不超過其注冊資本的50%；

（三）近兩年無違法經(jīng)營記錄；

（四）擬任分支機構(gòu)主要負責人符合任職資格；

（五）有符合要求的營業(yè)場所；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第七條　融資擔保公司的股東，應當具備下列條件：

（一）法人和其他組織股東應當具有良好的公司治理和健全有效的內(nèi)部控制制度，自然人股東應當具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的誠信記錄；

（三）近三年財務狀況良好并具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第八條　設立融資擔保公司及其分支機構(gòu)，應當經(jīng)省監(jiān)管部門審查批準、頒發(fā)經(jīng)營許可證。

未經(jīng)批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資擔保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條　申請設立融資擔保公司，應當向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，載明擬設立融資擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項；

（二）股東或發(fā)起人會議有關公司設立、通過公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案；

（三）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)及關聯(lián)關系；

（四）股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關資料；

（五）擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

（六）營業(yè)場所證明材料；

（七）公司名稱預先核準通知書；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明材料。

第十條　融資擔保公司申請設立分支機構(gòu)，應當向監(jiān)管部門提交以下文件、資料：

（一）申請書，載明擬設立分支機構(gòu)的名稱、住所、營運資金和業(yè)務范圍等事項；

（二）近兩年向監(jiān)管部門報送的經(jīng)營報告、財務會計報告；

（三）營運資金證明材料；

（四）監(jiān)管部門出具的近兩年無違法經(jīng)營記錄的證明；

（五）擬任分支機構(gòu)主要負責人的任職資格證明；

（六）營業(yè)場所證明材料；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明資料。

第十一條　融資擔保公司經(jīng)批準可以經(jīng)營下列融資擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據(jù)承兌擔保；

（三）信用證擔保；

（四）金融產(chǎn)品發(fā)行擔保；

（五）再擔保；

（六）國家規(guī)定的其他融資擔保業(yè)務。

第十二條　融資擔保公司經(jīng)批準可以兼營下列業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保、投標擔保、工程履約擔保、財產(chǎn)保全擔保等非融資擔保業(yè)務；

（二）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問、物流監(jiān)管等中介服務；

（三）以自有資金進行投資；

（四）國家規(guī)定的其他業(yè)務。

第十三條　融資擔保公司變更公司名稱、注冊資本、持股20%以上的股東、業(yè)務范圍，跨設區(qū)的市遷移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，應當向省監(jiān)管部門提出申請；變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東、分支機構(gòu)營運資金，以及因此修改公司章程的，應當向省監(jiān)管部門委托的設區(qū)的市監(jiān)管部門提出申請。更換董事長、監(jiān)事會主席、總經(jīng)理，應當報省監(jiān)管部門審查其任職資格；更換其他董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當報省監(jiān)管部門委托的設區(qū)的市監(jiān)管部門審查其任職資格。

申請人提交的文件、資料不齊全或者不符合法定形式，監(jiān)管部門應當當場或者5日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容；申請人提交的文件、資料齊全，符合法定形式，監(jiān)管部門應當予以變更登記。

變更登記事項涉及變更經(jīng)營許可證的，應當自變更登記之日起5日內(nèi)，由省監(jiān)管部門換發(fā)新的經(jīng)營許可證。

第十四條　首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。

融資擔保公司及分支機構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的，應當在有效期屆滿30日前，向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)管部門提出申請。監(jiān)管部門應當在有效期屆滿前作出是否準予延續(xù)的決定。逾期未作決定的，視為準予延續(xù)，延續(xù)有效期為5年。

第十五條　融資擔保公司因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)省監(jiān)管部門批準，并憑批準文件向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十六條　融資擔保公司及分支機構(gòu)取得營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由超過6個月未開展融資擔保業(yè)務的，或者開展融資擔保業(yè)務后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由公司登記機關撤銷其營業(yè)執(zhí)照后，原批準機關注銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

第三章　經(jīng)營和風險控制

第十七條　融資擔保公司應當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務規(guī)則和風險管理、內(nèi)部控制制度。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風險集中度、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

第十八條　融資擔保公司風險管理部門、合規(guī)審查部門的主要負責人，應當由取得經(jīng)濟、金融、法律等相關專業(yè)資格，并具有三年以上相應從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第十九條　融資擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度和內(nèi)部審計制度。

第二十條　融資擔保公司對單個被擔保人提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的10%；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的15%；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的貸款擔保和金融產(chǎn)品發(fā)行擔保等融資擔保責任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的30%。

第二十一條　融資擔保公司的融資擔保責任余額，一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其融資擔保責任余額占凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過15倍。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條　融資擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券、大型企業(yè)債務融資工具等固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其他投資占其凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過35%。融資擔保公司出資設立或者參股其他融資擔保公司，可不受投資比例限制。

其他投資主要用于股票二級市場以外的股權(quán)、經(jīng)營性房地產(chǎn)、信托和基金投資，以及委托銀行貸款。

融資擔保公司持有的固定資產(chǎn)凈值超過同期凈資產(chǎn)10%的部分，計入其他投資。

在計算融資擔保公司擔保放大倍數(shù)、集中度等風險指標時，應當將其他投資總額從其同期凈資產(chǎn)中扣除。

第二十三條　融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%，提取未到期責任準備金。

融資擔保公司應當按照不低于當年年末擔保責任余額1%，提取擔保賠償準備金。

第二十四條　融資擔保公司的擔保業(yè)務涉及跨設區(qū)市的，應當向當?shù)乇O(jiān)管部門和被擔保人所在地監(jiān)管部門備案；發(fā)生重大風險的，被擔保人所在地監(jiān)管部門應當參與風險處置工作。

融資擔保公司的關聯(lián)交易應當于30日內(nèi)報當?shù)乇O(jiān)管部門備案，并在會計報表附注中披露。

第二十五條　融資擔保公司不得從事下列活動：

（一）發(fā)放貸款；

（二）吸收存款或者以其他形式借入資金；

（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保；

（四）受托發(fā)放貸款或受托投資、理財；

（五）對其控股股東、實際控制人提供融資擔保；

（六）通過向銀行等金融機構(gòu)、單位或者個人借款等途徑增加營運資金。

融資擔保公司有前款規(guī)定行為之一，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門依法予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四章　監(jiān)督管理

第二十六條　監(jiān)管部門應當建立健全融資擔保公司市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度，并與司法機關、工商等部門建立融資擔保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。

第二十七條　監(jiān)管部門應當建立健全融資擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對其經(jīng)營風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。

融資擔保公司應當真實、準確、完整、及時地向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資擔保公司年度財務會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的社會中介機構(gòu)審計。

第二十八條　監(jiān)管部門可以根據(jù)需要，依法采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：

（一）查閱、復制與檢查事項有關的會計賬簿、文件、資料；

（二）檢查融資擔保公司計算機信息管理系統(tǒng)，復制有關數(shù)據(jù)和資料；

（三）詢問融資擔保公司的工作人員。

對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備，經(jīng)監(jiān)管部門負責人批準，予以先行登記保存。

第二十九條　融資擔保公司經(jīng)營可能產(chǎn)生重大風險的，監(jiān)管部門應當約見其董事長、監(jiān)事會主席和高級管理人員進行監(jiān)管談話，提示防范風險。必要時，建議其調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員，并將有關經(jīng)營風險情況向債權(quán)人通報。

第三十條　市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門應當對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請設立的融資擔保公司，進行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營規(guī)則、風險控制、法律法規(guī)等業(yè)務輔導，出具輔導報告。

第三十一條　建立對融資擔保公司的監(jiān)管評價制度。監(jiān)管部門應當定期對融資擔保公司的經(jīng)營合法性、風險性進行評價。監(jiān)管評價結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù)。

征信管理部門應當將融資擔保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔保公司查詢被擔保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔保公司進行信用風險評級，提高與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作的信任度。

第三十二條　融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當及時向市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況；市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)重大風險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風險程度等情況，采取相應的應急處置措施，并向上級監(jiān)管部門報告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，省級監(jiān)管部門應在事件發(fā)生24小時內(nèi)報告省人民政府。

前款規(guī)定的重大風險事件包括：

（一）融資擔保公司引發(fā)群體性事件的；

（二）融資擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或者投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）融資擔保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動困難，或者無力清償?shù)狡趥鶆盏模?/span>

（四）融資擔保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

（五）發(fā)現(xiàn)融資擔保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的；

（六）公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機關、司法機關立案調(diào)查或者依法采取強制措施的；

（七）融資擔保公司董事會、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個月內(nèi)有一半以上辭職的；

（八）融資擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章　法律責任

第三十三條　監(jiān)管部門及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法審批融資擔保公司及分支機構(gòu)的；

（二）違法進行現(xiàn)場檢查的；

（三）違法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰的；

（四）未及時報告或者處置重大風險事件的；

（五）其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的。

第三十四條　違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由縣級以上監(jiān)管部門會同有關部門依法予以取締。

違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準擅自在公司名稱中使用融資擔保字樣的，由縣級以上監(jiān)管部門責令改正，并可處5000元以上20000元以下的罰款。

第三十五條　融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責令改正，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：

（一）未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的；

（二）未經(jīng)辦理變更手續(xù)擅自變更的；

（三）超出批準經(jīng)營范圍開展業(yè)務的；

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員未經(jīng)核準資格任職的；

（五）阻礙或者拒絕監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查的；

（六）未按照規(guī)定進行信息披露或者向監(jiān)管部門報送文件、資料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的；

（七）違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風險控制規(guī)定的。

第三十六條　融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責令改正，并處10000元以上30000元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）發(fā)放貸款的；

（二）吸收存款或者以其他形式借入資金的；

（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保的；

（四）受托發(fā)放貸款或受托投資、理財?shù)模?/span>

（五）對其控股股東、實際控制人提供融資擔保的；

（六）通過向銀行等金融機構(gòu)、單位或者個人借款等途徑增加營運資金的。

第六章　附　　則

第三十七條　本辦法自2014年3月1日起施行。